Сегодня мы хотим вам рассказать о новом и непривычном для нашего потребителя, но очень перспективном сервисе под названием Monobank. Его разработала для Universal Bank компания Fintech Band, основанная выходцами из Приватбанка Дмитрием Дубилетом, Олегом Гороховским и Михаилом Рогальским.
Главное преимущество этой новинки состоит в том, что она, являясь полноценным банковским сервисом, избавляет клиентов от ненавистного хождения по банковским учреждениям с еще более ненавистным стоянием в очередях. Потому что в физическом смысле отделений Монобанка как таковых просто не существует в природе, все действия совершаются в мобильном приложении вашего смартфона, при помощи которого можно осуществить любую банковскую операцию, вплоть до открытия и закрытия счета.
О Monobank с подробностями
Итак, то что в Украине появился такой мобильный банковский сервис, не имеющий привязки к реальным офисам, а функционирующий исключительно в виртуальном пространстве, это настоящий прорыв. Ведь чтобы стать его клиентом, достаточно владеть смартфоном на одной из двух операционных систем – Android или iOS, а подобные гаджеты у нас имеет около трети всего населения. То есть у сервиса есть все шансы на быстрое продвижение и развитие. Еще один положительный момент заключается в том, что новая разработка входит в число «банковских услуг» банка «Универсал», пользующегося доверием у наших граждан, благодаря двадцатилетнему присутствию на рынке страны, не омраченному какими-либо серьезными претензиями или скандалами.
Получаем карту Монобанка – пошаговая инструкция
Если верить авторам идеи, то оформление карты Monobank не вызовет никаких затруднений, если следовать простой и подробной инструкции:
1. Начинать нужно со скачивания специального мобильного приложения. Потом через это приложение необходимо сделать фото паспорта и идентификационного кода.
2. Дальше вам придется посетить отделение, выдающее карточку, для подписания документа с миниатюрами сделанных ранее фотографий. Можно обойтись и без похода в офис, тогда документ на подпись вам доставит курьер.
3. Остается через то же приложение сделать фотографию карты, придумать уникальный пин-код и все – ваша карта готова к использованию. В случае одобрения кредитного лимита (а такое одобрение будет почти наверняка), пополнение счета не обязательно.
Времени вся процедура занимает всего ничего, минут 10-15, а для украинских банков это, согласитесь, очень мало. И это небольшое время вы потратите не зря, ведь взамен вы получите большой кредитный лимит и небольшой процент по кредиту, кэшбэк на покупки, возможность выгодно покупать вещи в рассрочку, а также использовать карточку, находясь вне пределов своей страны. Но прежде, чем вам будет открыт доступ в приложение, курьер, доставивший вам документы, проверит соответствие сделанных вами фото вашему паспорту и коду, так что мошенничество здесь не пройдет.
[irp posts=»10173″ name=»Рейтинг брокеров Форекс – выбираем лучший вариант»]
Дальше будем разбираться с возможностями, которые открываются перед участниками Монобанка. А возможности эти, без преувеличения, очень привлекательны.
Пополнение и переводы – без комиссий
Если вы станете пользователем Monobank, то вам откроется доступ к проведению ряда бесплатных операций. Во-первых, вы сможете без комиссии пополнить свой счет, а, во-вторых, опять-таки бесплатно, будете пополнять мобильный счет, оплачивать коммунальные платежи или любые другие услуги. Причем оплату можно производить не только собственными средствами, но и кредитными.
Депозиты и покупки в рассрочку в Monobank
Годовой доход по депозитам в гривне составляет 15%. Открыть депозит можно путем перевода денег с другого украинского банка или же наличными средствами в кассе какого-либо учреждения-партнера. Если перевод денег на депозит будет связан с расходами, то они вам будут возмещены.
Сама процедура не сложная. Определитесь для начала со сроком и суммой депозита, а также выберите карточку одного из банков Украины для получения процентов. Внимательно ознакомьтесь с депозитным договором, подтвердите свои намерения и решите, какой из способов внесения денег для вас будет наиболее удобным. На этом все. Даже при возникновении каких-либо нештатных ситуаций, вы всегда можете быть уверены в возвращении суммы вклада до 200000, поскольку описываемый нами мобильный сервис участвует в Фонде гарантирования вкладов.
В Monobank доступна и услуга покупки в рассрочку, и авторы разработки хвалят ее на все лады, но месячный процент составляет 2%, а это не так уж и привлекательно. Можно найти более выгодные варианты от того же Привата («оплата частями») или от «Альфы». Так что здесь решайте сами.
Приманка в виде процентов на остаток
За год Монобанк обещает начислять на остаток средств на карте 10%. Приятное предложение, правда? Но на деле особых барышей вы не получите из-за механизма начисления этих процентов.
Возвращение части стоимости покупок или кэшбэк
Ежемесячно Monobank позволяет клиенту выбрать два вида покупок, за которые часть средств (до 20%, в зависимости от категории) будет возвращена на клиентский счет или, другими словами, будет начислен кэшбэк. Допустим, вы выбрали категорию «фастфуды», ведь кушать нужно каждый день, и «одежду и обувь», поскольку решили обновить свой гардероб. В первом случае (фастфуд) вы можете рассчитывать на возвращение 5% затрат (в реальности после всех вычетов около 4%), а за модные обновки вам вернут 3% «грязными» или около двух «чистыми» (опять же из-за налогов и сборов). Это неплохое предложение, но далеко не исключительное, ведь другие банки имеют такие же программы. Но, повторимся, предложение приятное, особенно для тех, кто делает покупки на свои средства, не используя кредитный лимит.
А вот что действительно замечательно реализовано Monobank, так это статистика. Получив уведомление о покупке, вы сразу же сможете видеть и сумму возврата (кэшбэка). Баланс сводится приложением ежесуточно, на счет выводится сумма, превышающая 100 гривен, но не более 500 гривен в месяц. Кстати, приложение не только баланс сведет, но и покажет вам, сколько еще не хватает для вывода (то есть до 100 гривен).
Открытие кредитного лимита и обменные курсы
Пока здесь отказов почти не случается. Кто просит кредитный лимит, тот, как правило, его получает. В среднем размер лимита составляет 25000 гривен, хотя диапазон гораздо шире – от 20 до 100 тысяч.
[irp posts=»10061″ name=»Торговые стратегии форекс — все основные нюансы»]
За обмен одной валюты на другую Монобанк комиссию не берет. Обменные курсы соответствуют курсам Universal Bank, который эмитирует карту. Нельзя сказать, что они самые выгодные, например, в Альфа-банке произвести обмен можно выгоднее, но и не самые плохие.
Удобства приложения
Поскольку приложение Монобанк разрабатывали люди, работавшие ранее в Привате, то они, естественно, постарались избежать ошибок, допущенных при создании «Приват24». Оно производит впечатление обновленной «приватовской» программы. Что касается внешнего оформления, то здесь, конечно, кому что нравится, но есть и более существенные отличия.
Например, в Monobank гораздо удобнее пополнять счет мобилки. Здесь есть вкладка, кликнув по которой вы вызовете список всех контактов, а когда начнете вводить номер, то в списке будут оставаться только номера, в которых присутствуют введенные цифры. Это очень удобно, если вы хотите пополнить счет кому-то из близких. Используя же «Приват24», нужно вводить нужный номер полностью или вручную искать нужного абонента.
В общем, у «Приват24» появился реальный кандидат в серьезные конкуренты. Возможно, чтобы на равных конкурировать с «приватовским» интернет-банкингом, у нового приложения еще не достает каких-то функций, но они, по словам авторов, в стадии разработки и со временем появятся. Зато уже сейчас есть моменты, касающиеся удобства и мобильности, которые подкупают пользователей.
Плюсы Монобанка
Собственно, о большинстве преимуществ мы уже сказали выше, но в этом разделе хотелось бы обобщить все сказанное и еще не сказанное:
1. Вы можете сохранить в приложении другие банковские карты и производить пополнение легко, быстро и удобно.
2. Так же легко осуществить переводы или пополнение мобильного любому человеку из списка контактов.
3. На средства, оставшиеся на счету, начисляется 10% в год.
4. Оплатить коммуналку или другие услуги можно быстро и без комиссии, используя даже кредитные деньги.
5. Кэшбэк на покупки начисляется в реальных деньгах, а не в бонусах, как в некоторых других случаях, когда человек не знает, что с этими бонусами делать.
6. Если вы регулярно осуществляете те или иные платежи, то любую транзакцию сможете повторить при первой же необходимости в одно нажатие.
Еще немного любопытной информации
Эта информация, возможно, и не имеет прямого отношения к функционированию описываемой нами системы, но поспособствует созданию полной картины. Дело в том, что мобильный банк Monobank, не имеющий физических офисов – новость только для небольшой части населения земного шара и наших граждан, в том числе. Большая же часть мира давно и успешно пользуется подобными сервисами. Одним из «пионеров» в этой сфере стал Security First Network Bank (США), работающий с 1995 года. Кстати, идея оказалась весьма перспективной, о чем свидетельствовало быстрое наращивание активов и количества клиентов (за полгода 40 миллионов долларов и более 10 тысяч счетов соответственно). Годом позже такой же «безофисный» банк появился и в Европе (Германия), правда, через 7 лет его ликвидировали.
Но с 2009 года в той же Германии действует Fidor Bank – своеобразная IT-система, обеспечивающая своим клиентам возможность проведения различных финансовых операций, вплоть до инвестирования в криптовалюты. Через 6 лет он распространил свое присутствие на Великобританию, а еще год спустя произошло его поглощение крупной банковской группой, но бренд свой он сохранил.
К чему мы вам об этом рассказываем? К тому, чтобы вы понимали – идея не нова, она уже успешно используется людьми во многих странах, поэтому бояться каких-то подводных камней не стоит. Хотя относительно Монобанка существует один неоднозначный момент, о котором стоит знать.
Подытожим
На наш взгляд, карта Monobank лишней не будет, разработка достаточно интересная, и есть несколько вариантов, когда ее использование будет наиболее уместно и выгодно:
1. В качестве транзитной карты. Благодаря возможности бесплатных пополнений и переводов, вы можете успешно связать этой карточкой все свои банки. То есть вам станут доступны быстрые и бесплатные переводы средств из одного банка в другой (например, из Приват Банка в Ощадбанк). Конечно, для этих целей можно использовать и другой банк (Альфа, к примеру), но с картой Монобанка операции осуществляются и быстрее, и удобнее.
2. Планируйте покупки и получайте кэшбэк. Перечень категорий покупок для получения кэшбэка пока рано считать окончательным, но уже сейчас в него входят и продукты для красоты и здоровья, и одежда с обувью, и развлечения, и транспорт, и т. д. Категории вроде «общественного транспорта» особенно перспективными не кажутся (это сколько же нужно кататься, чтобы получить приличный кэшбэк), а вот покупка предметов гардероба – уже что-то, здесь и 3% скидки играют роль. Или, к примеру, вы планируете какие-то культурные мероприятия, вроде походов в кино или на концерт. В этой категории предлагается десятипроцентный кэшбэк, так что экономия будет заметной.
